每年审查一次，整理您的财务状况{免费原则}

您 DID it! 您’已经到了最后一个月 组织and Refine 您r 首页 Challenge!  当我们总结一年的时候， 本月的挑战主题- 如何组织财务 —似乎合适，唐’t you think?

毕竟，十二月通常是我们肆意放弃而花钱的月份。它’也是我们一年中的时间’当我们进入崭新的一年时，自然会倾向于回顾我们的财务状况。

所以这是十二月’的挑战将会结束：

• 第1部分 —通过进行年度审核来组织财务
• 第2部分 - 通过设置帐单管理系统来组织财务

{此处下载组织您的财务挑战清单）

 

只需5个简单的步骤即可整理您的财务

这篇文章包含会员链接，为您提供方便（这意味着，如果您在单击链接后进行购买，我将获得少量佣金，但不会多花您一分钱）！ 点击此处阅读我的完整披露政策。

 

让我从几篇免责声明开始今天的帖子：

1. 我不是财务顾问。我在这里没有提供具体的财务建议。相反，我’m sharing ideas for 如何组织做出良好财务决策可能需要的信息;
2. 每个人的财务状况都不一样，复杂程度也各不相同。考虑到这一点，我将介绍一些适用于大多数人的基本概念。以我的技巧为出发点，然后咨询财务顾问，该顾问可以根据您组织的信息为您提供指导’ve put together.

（唐’没有财务顾问吗？那我强烈推荐 戴夫·拉姆西’完整的金钱指南 和 总金钱改头换面 图书。我和我的丈夫是戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）的门徒，多年来一直从他的财务指导中受益匪浅。

在深入探讨这5个步骤之前，我还应该提到，对于那些喜欢使用数字组织工具的人，市场上有几种出色的个人理财软件可供选择。一些最受欢迎的软件包括：

• 加速
• 薄荷
• 个人资本

这篇文章是针对那些喜欢手动/纸张组织方法的人的，但是所有这些步骤也可以使用任何上述数字个人理财工具来完成。

现在进入组织财务的5个步骤…

1. 计算净值

要全面了解您的财务状况，计算资产净值是一个不错的起点。本质上，您的净资产可以使用以下基本公式计算：

净值=总资产–负债合计（债务）

资产包括:  现金储蓄，退休储蓄，投资，房屋净值，保险年金，车辆和其他个人财产

负债（债务）包括： 抵押，信用卡，汽车贷款，个人贷款，学生贷款等。

收集完成此基本计算所需的所有数字需要一些工作。为了帮助您完成此过程，我创建了一个工作表，您可以使用该工作表记录所有原始数据以计算该魔术数（请阅读该文章的末尾，以了解如何自行下载免费副本）。

由于您的净资产是衡量您财务状况的重要指标，因此比较一年与下一年的净资产是确定您是否朝着正确方向前进的好方法。

 

2.制定每月支出计划（又称预算）

为了正确管理您的资金，您首先需要对每月现金流量有一个很好的了解。每月支出计划是跟踪现金流量所需的基本工具。

我更喜欢这个词 每月支出计划 过度 预算，因为坦率地说，我讨厌在预算范围内生活的想法。它’我知道这是纯粹的语义，但是支出计划听起来更有趣，’t you think??

您可能已经有了一种久经考验的方法来逐月跟踪您的收入和支出。如果是这样，那就太好了！如果不是（或您’不喜欢您当前的方法），请考虑探索我上面提到的一种个人理财软件选项中包含的预算工具。

或者，如果您想要超级简单的东西，我’m sharing my 每月支出计划模板 （在Mac的Numbers中创建）（我们在家庭中使用）（阅读文章末尾以了解如何免费下载模板）。

我强烈建议在此领域中使用数字组织方法而不是纸质方法，因为在跟踪每月收入和支出方面有很多活动内容。纸&铅笔往往效率很低。

 

{我的每月支出计划模板}

 

3.  REVIEW SPENDING PLAN

我倾向于每月对支出计划进行较小的调整，以包括仅在特定月份发生的支出（例如，季度纳税，节日礼物等）。但是每年，我也会对我们坚持每月计划的情况进行更全面的审查。

在年度审核期间，我们会记录哪些支出类别经常超出或低于我们 ’已在计划中分配。然后，我们使用该信息来修改下一年的支出计划。

这也是一个很好的机会，可以查看您的费用清单，以减少脂肪。问你自己，“我的支出清单中有什么可以消除的东西？”考虑未充分利用的会员资格，未读的杂志订阅等。

是的，我’ve还创建了可打印内容，以帮助审核年度支出计划（请参阅文章底部以下载免费副本）。

 

4.  REVIEW ACCOUNTS

我发现在年底花一些时间仔细研究我们所有的金融帐户和公用事业服务，以查看是否有任何省钱的机会，这非常有用。

在您的帐户审核期间，请仔细查看这些帐户并提出以下问题：

• 抵押 （此时再融资有意义吗？）
• 银行账户 （是否存在另一种收费较少的帐户？）
• 信用卡 （我需要支付多少利息？我应该合并我的余额吗？）
• 保险条例 （我投保了吗？我的情况有变化吗？）
• 实用工具 （是否有更便宜的计划？我可以得到更好的价格吗？）

I’帐户审核后，我们通过微调来节省了多少钱，这总是让我感到惊喜。我们倾向于不注意与这些财务帐户相关的条款，利率和费用增加。

那’这就是为什么计划每年（或更频繁！）定期进行帐户审核是组织财务的关键步骤。

5.审核信用报告

年度财务审核过程的最后一步是提取所有信用报告并检查是否存在错误。

如果发现不正确的信息，’纠正这些错误非常重要。您可以通过联系相应的征信机构并提出争议来做到这一点。

除了寻找错误之外，’了解当前的信用评分很有用，这样您可以客观地了解自己的“creditworthiness”。如果您计划在来年再融资或担保任何其他类型的贷款，此信息将非常有用。

这里’有关的详细信息 每年如何获得免费的信用报告.

I’ve创建了一个方便的清单，您可以将其用作完成年度个人理财审查流程的指南（请参阅下面的免费下载方法）：

 

 

The 组织您r 财政 printable set is FREE to my newsletter subscribers.

要获取“年度净资产”工作表，“每月支出计划”模板，“年度支出计划审查”工作表和“年度个人理财审查”清单，您要做的就是订阅我的电子邮件通讯，而您’可以立即访问免费的组织可打印的文件库（包括所有这些可打印的内容以及更多内容！）.

 我每周发一次通讯’充满了有用的组织和室内设计灵感/技巧。您可以随时取消订阅。 只需单击下面的按钮。 

* 如果您已经订阅了我的每周新闻，则可以通过以下方式访问这些可打印内容： 组织可打印的文件库）*

 

 

 

整理您的财务年度审核任务：

每年年底：

1. 计算您的净资产（使用年度净值工作表或您选择的数字金融工具
2. 如果不这样做，请创建每月支出计划’还没有一个
3. 完成对每月支出计划的年度审查，并根据需要使用此数据修改计划
4. 查看所有财务帐户并根据需要进行更改  （使用年度个人理财审查清单作为指南）
5. 从每个信用报告机构提取信用报告并检查错误

 

 

这篇文章是 组织and Refine 您r 首页 Challenge